Wpisy firm pożyczkowych w BIK – usuwanie i korekta
Masz w BIK wpis dotyczący chwilówki lub pożyczki pozabankowej? Sprawdzamy, czy dane przekazane przez firmę pożyczkową są prawidłowe, czy status spłaty jest aktualny oraz czy istnieją podstawy do korekty lub zmiany sposobu przetwarzania informacji.
Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy. Nie gwarantujemy usunięcia wpisu, ale pomagamy ustalić możliwe działania.
Kiedy warto sprawdzić wpis z firmy pożyczkowej?
- Pożyczka jest spłacona, a w BIK nadal ma status aktywnej.
- Co sprawdzamy: Porównujemy dane z raportu z dokumentami spłaty i ustalamy, czy firma pożyczkowa zaktualizowała status zobowiązania.
- W raporcie widnieje błędna kwota zadłużenia.
- Co sprawdzamy: Zestawiamy kwoty z raportu z umową, harmonogramem i potwierdzeniami wpłat.
- Odnotowano nieprawidłową liczbę dni opóźnienia.
- Co sprawdzamy: Sprawdzamy daty wymagalności rat i daty faktycznych wpłat, od których zależy liczba dni opóźnienia.
- Ten sam wpis występuje w raporcie dwukrotnie.
- Co sprawdzamy: Ustalamy, czy chodzi o dwa odrębne zobowiązania, czy o zdublowaną informację o jednej umowie.
- Kwestionujesz zobowiązanie lub podstawę przetwarzania danych.
- Co sprawdzamy: Analizujemy, czy umowa została zawarta przez Ciebie i na jakiej podstawie firma pożyczkowa przetwarza dane.
- Nie wiesz, dlaczego spłacona pożyczka nadal jest w raporcie.
- Co sprawdzamy: Wyjaśniamy, z jakiego powodu informacja pozostaje w BIK i czy istnieją podstawy do zmiany sposobu jej przetwarzania.
Czy spłacona chwilówka może nadal widnieć w BIK?
Tak, ale trzeba odróżnić dwie rzeczy: przechowywanie informacji w BIK od jej udostępniania innym instytucjom do oceny zdolności kredytowej. To, że zamknięte zobowiązanie widzisz we własnym raporcie, nie oznacza jeszcze, że widzą je i biorą pod uwagę inni kredytodawcy.
Firmy pożyczkowe mają obowiązek niezwłocznie przekazywać informacje o udzieleniu kredytu konsumenckiego oraz o zaległościach w spłacie (art. 9a ust. 8 ustawy o kredycie konsumenckim). Po spłacie firma powinna zaktualizować status zobowiązania.
Według informacji BIK dane dotyczące zamkniętych zobowiązań z firm pożyczkowych mogą być nadal przechowywane w celu rozpatrywania reklamacji i zgłoszonych roszczeń — do czasu ich przedawnienia, jednak nie dłużej niż przez 6 lat od wygaśnięcia zobowiązania. Dane przetwarzane wyłącznie w tych celach nie są udostępniane bankom i innym instytucjom do oceny zdolności kredytowej.
Okresy 5 i 12 lat, o których piszemy w artykule kiedy można usunąć wpis z BIK, wynikają z Prawa bankowego i dotyczą banków oraz instytucji ustawowo upoważnionych do udzielania kredytów. Nie należy ich automatycznie przenosić na dane przekazywane przez firmy pożyczkowe.
Kto może poprawić dane przekazane przez firmę pożyczkową?
Firma pożyczkowa przekazała informacje do BIK i odpowiada za ich prawidłowość. To ona aktualizuje status zobowiązania i poprawia błędne dane. BIK przetwarza informacje otrzymane od firmy pożyczkowej — nie zmienia ich samodzielnie.
Warto rozróżnić dwie drogi:
- reklamacja dotycząca danych źródłowych — gdy status spłaty, kwota lub liczba dni opóźnienia nie zgadzają się z rzeczywistością; kierujesz ją do firmy pożyczkowej i dołączasz dokumenty, np. potwierdzenie spłaty,
- prawa dotyczące danych osobowych (RODO) — prawo dostępu do danych (art. 15), ich sprostowania (art. 16) oraz usunięcia danych przetwarzanych bez podstawy prawnej (art. 17). Jeśli administrator nie uwzględni uzasadnionego żądania, możesz złożyć skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych.
Swoje dane w BIK możesz sprawdzić w płatnym Raporcie BIK albo, bezpłatnie, w kopii danych udostępnianej na podstawie art. 15 RODO (różnice opisuje BIK).
Jak pomagamy w sprawach wpisów pożyczkowych?
Bezpłatne zgłoszenie
Opisujesz swoją sytuację w formularzu. Wysłanie formularza jest bezpłatne i nie oznacza zamówienia płatnej analizy.
Analiza Raportu BIK
Pisemna analiza dostarczonego Raportu BIK kosztuje 99 zł brutto i jest opłacana przed jej rozpoczęciem. Szczegóły znajdziesz w cenniku analizy BIK.
Ustalenie dalszych działań
Po analizie przedstawiamy możliwy zakres pomocy oraz indywidualną wycenę. Opłatę za analizę odliczamy od ceny późniejszej usługi zgodnie z ustalonym modelem rozliczenia.
Ogólne zasady naszej pomocy opisujemy na stronie czyszczenie BIK. Zanonimizowane pisma z naszych spraw dotyczących wpisów bankowych znajdziesz w przykładowych sprawach.
Najczęstsze pytania
Czy każda chwilówka jest widoczna w BIK?
Nie każda. Firma pożyczkowa przekazuje informacje o udzielonej pożyczce i zaległościach do BIK albo do biura informacji gospodarczej. To, które Twoje zobowiązania są w BIK, sprawdzisz w kopii swoich danych lub w Raporcie BIK.
Czy spłata pożyczki automatycznie usuwa wpis?
Nie. Po spłacie firma pożyczkowa powinna zaktualizować status zobowiązania na zamknięte. Informacja o zamkniętym zobowiązaniu może nadal być przechowywana przez określony czas, co nie oznacza, że jest udostępniana innym kredytodawcom.
Co zrobić, gdy firma pożyczkowa nie zaktualizowała spłaty?
Zwróć się do firmy pożyczkowej z reklamacją lub żądaniem sprostowania danych i dołącz potwierdzenie spłaty. Dane w BIK aktualizuje firma, która je przekazała. Po odpowiedzi sprawdź, czy status w BIK się zmienił.
Czy mogę samodzielnie wystąpić o korektę danych?
Tak. Możesz samodzielnie zwrócić się do firmy pożyczkowej o sprostowanie danych, a jeśli dane są przetwarzane niezgodnie z prawem, o ich usunięcie. Nasza pomoc polega na analizie sprawy i przygotowaniu oraz prowadzeniu korespondencji.
Ile kosztuje analiza wpisów BIK z firm pożyczkowych?
Wysłanie zgłoszenia jest bezpłatne. Pisemna analiza dostarczonego Raportu BIK kosztuje 99 zł brutto i jest płatna przed jej rozpoczęciem. Koszt dalszej pomocy ustalamy indywidualnie, a 99 zł odliczamy od ceny późniejszej usługi.
Zgłoś sprawę dotyczącą wpisu pożyczkowego
Opisz krótko, jakiego wpisu dotyczy sprawa. Odpowiemy, czy widzimy podstawy do działania, zanim cokolwiek zlecisz.
Wyślij bezpłatne zgłoszenie