Jasne, kamienne wnętrze z łukiem, schodami i drzewkiem oliwnym w ciepłym świetle

Czyszczenie BIK

Analizujemy raport BIK i występujemy do wierzycieli o usunięcie danych, które są przetwarzane niezgodnie z prawem lub są błędne. Bez obietnic bez pokrycia.

Wyślij bezpłatne zgłoszenie Jak to działa

Kancelaria Prawna Directus Sp. z o.o. · Wrocław

Obsługa zdalna w całej Polsce

Na czym polega czyszczenie BIK

Czyszczenie BIK to potoczna nazwa usuwania z Biura Informacji Kredytowej negatywnych danych, które bank, SKOK lub firma pożyczkowa przetwarza bez podstawy prawnej albo z błędami.

Takie dane obniżają ocenę zdolności kredytowej, choć nie powinny się w BIK znajdować. Nie każdy negatywny wpis da się jednak usunąć. Jeśli opóźnienie w spłacie rzeczywiście wystąpiło, a wierzyciel dopełnił obowiązków przewidzianych w Prawie bankowym, dane mogą być przetwarzane legalnie przez określony czas. Mówimy o tym otwarcie, zanim cokolwiek zlecisz.

Wpisów nie usuwa się „bezpośrednio w BIK”. Dane przekazuje i aktualizuje wierzyciel, dlatego to do niego kierujemy uzasadnione żądanie usunięcia lub sprostowania danych. Jeśli odmówi bez podstaw, wskazujemy dalsze kroki, w tym skargę do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych.

Kiedy można usunąć wpis z BIK

O tym, czy wpis da się usunąć, decyduje to, czy wierzyciel ma podstawę prawną do przetwarzania danych i czy dane są prawdziwe — a nie sam fakt, że wpis jest negatywny.

Zwykle są podstawy do usunięcia lub sprostowania, gdy:

po spłacie zobowiązania wierzyciel przetwarza dane o opóźnieniu bez Twojej zgody, choć wcześniej nie poinformował Cię o takim zamiarze, jak wymaga tego prawo,
dane po wygaśnięciu zobowiązania są przetwarzane wyłącznie na podstawie zgody, którą odwołałeś,
dane są nieprawdziwe: zobowiązanie, którego nie zaciągałeś, błędne kwoty, daty lub okresy opóźnienia, niezaktualizowany status spłaty,
minął maksymalny okres, przez który dane mogą być przetwarzane bez Twojej zgody.

Kiedy nie ma podstaw do żądania usunięcia wpisu?

Po spłacie zobowiązania, jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni, wierzyciel dopełnił wymaganego obowiązku zawiadomienia, a dopuszczalny okres przetwarzania jeszcze nie upłynął, instytucja może nadal przetwarzać dane bez Twojej zgody.
zobowiązanie nadal trwa, a dane o jego przebiegu są prawdziwe,
dane są prawdziwe, aktualne i wierzyciel ma inną podstawę prawną do ich przetwarzania,
wpis dotyczy innego rejestru niż BIK, np. BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF — tymi rejestrami się nie zajmujemy.

Ważne: Spełnienie warunków z art. 105a ust. 3 Prawa bankowego oznacza możliwość dalszego przetwarzania danych, ale samo w sobie nie nakazuje wykorzystywania tego uprawnienia przez cały dopuszczalny okres. Możesz zwrócić się do wierzyciela o ponowną ocenę zasadności dalszego przetwarzania danych. Nie oznacza to jednak automatycznego prawa do usunięcia wpisu ani gwarancji pozytywnej decyzji.

Podstawy prawne: art. 105a ustawy — Prawo bankowe, art. 15, 16, 17 i 21 RODO, ustawa o kredycie konsumenckim. Ocena zawsze zależy od dokumentów w konkretnej sprawie.

Sprawdź, kiedy można usunąć wpis z BIK

Jak działa czyszczenie BIK

Cztery etapy. Na każdym wiesz, co robimy, kto podejmuje decyzję i na co czekamy.

Dane i raport BIK

Możesz uzyskać kopię swoich danych z BIK na podstawie art. 15 RODO. Jest to inny dokument niż płatny Raport BIK. Ustalamy, jakie informacje i dokumenty będą potrzebne do analizy Twojej sprawy.
Analiza wpisów

Sprawdzamy każdy negatywny wpis: kto go przekazał, jakiego okresu dotyczy i czy wierzyciel ma podstawę do przetwarzania danych.
Wnioski do wierzycieli

Kierujemy do banku, SKOK-u lub firmy pożyczkowej uzasadnione żądanie usunięcia albo sprostowania danych.
Odpowiedź i dalsze kroki

Wierzyciel ma co do zasady miesiąc na odpowiedź. Przy odmowie bez podstaw omawiamy dalsze kroki, np. skargę do Prezesa UODO.

Możesz to zrobić sam. Pokazujemy, za co płacisz, zlecając to nam.

Bez nas, bezpłatnie

występujesz o bezpłatną kopię danych z BIK w ramach prawa dostępu wynikającego z art. 15 RODO (czym kopia danych różni się od Raportu BIK),
składasz wniosek do wierzyciela,
w razie odmowy składasz skargę do Prezesa UODO.

Z nami

analiza raportu BIK i dokumentów,
ocena podstaw prawnych dla każdego wpisu,
przygotowanie pism i korespondencja z wierzycielami,
pilnowanie terminów i prowadzenie sprawy,
skarga do Prezesa UODO, gdy wierzyciel odmówi bez podstaw.

Cennik i warunki współpracy

Analiza raportu BIK 99 zł brutto

Opłatę pobieramy przed rozpoczęciem analizy, po ustaleniu jej zakresu i warunków. Jeśli zlecisz nam następnie usługę czyszczenia BIK, odliczymy 99 zł od jej ceny.

Pisemną analizę przesyłamy e-mailem w ciągu 7 dni roboczych od otrzymania raportu BIK.

Koszt dalszej usługi określamy indywidualnie po analizie raportu. Poznasz go przed złożeniem zlecenia.

Wysłanie formularza jest bezpłatne i nie oznacza zamówienia płatnej analizy. Po zapoznaniu się ze zgłoszeniem przedstawimy możliwe dalsze kroki i warunki współpracy. Płatna analiza raportu BIK kosztuje 99 zł brutto.

Jako konsument możesz odstąpić od umowy zawartej na odległość w terminie 14 dni, na zasadach określonych w ustawie o prawach konsumenta.

Pełny cennik i warunki współpracy

Najczęstsze pytania o czyszczenie BIK

Czy da się wyczyścić każdy BIK?

Nie. Z BIK można usunąć tylko dane przetwarzane niezgodnie z prawem lub błędne. Jeśli opóźnienie w spłacie rzeczywiście wystąpiło, a wierzyciel dopełnił obowiązków wynikających z Prawa bankowego, dane mogą być legalnie przetwarzane przez określony czas. Po analizie powiemy wprost, które wpisy mają podstawy do usunięcia, a które nie.

Kto usuwa negatywny wpis z BIK?

Wierzyciel, który przekazał dane — bank, SKOK albo firma pożyczkowa. To on aktualizuje lub usuwa informacje w BIK. Dlatego żądanie usunięcia lub sprostowania danych kierujemy do wierzyciela, a nie bezpośrednio do BIK.

Czy mogę samodzielnie usunąć wpis z BIK?

Możesz samodzielnie wystąpić do wierzyciela o sprostowanie lub usunięcie danych, jeżeli istnieją ku temu podstawy. Możesz również skorzystać z prawa dostępu do swoich danych w BIK. Bezpłatna kopia danych nie jest jednak tym samym co płatny Raport BIK. Zlecając nam sprawę, płacisz za uzgodniony zakres analizy i dalszych działań, a nie za samo prawo do wystąpienia z wnioskiem.

Czy Raport BIK jest bezpłatny?

Raport BIK jest płatnym produktem. BIK udostępnia również kopię danych w ramach prawa dostępu wynikającego z RODO. Dokumenty te mają odmienny zakres i przeznaczenie.

Źródło: Raport BIK a kopia danych — wyjaśnienie BIK

Ile trwa czyszczenie BIK?

Wierzyciel ma co do zasady miesiąc na odpowiedź na żądanie złożone na podstawie RODO; w uzasadnionych przypadkach termin może zostać przedłużony o kolejne dwa miesiące (art. 12 ust. 3 RODO). Gdy wierzyciel odmówi, sprawa może potrwać dłużej, np. przy skardze do Prezesa UODO. Nie podajemy gwarantowanych terminów.

Czym różni się BIK od BIG?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) gromadzi dane o kredytach i pożyczkach przekazywane głównie przez banki, SKOK-i i część firm pożyczkowych. BIG-i, czyli biura informacji gospodarczej (np. BIG InfoMonitor, KRD, ERIF), działają na podstawie innej ustawy i zbierają informacje o zaległościach, także spoza sektora kredytowego. Zajmujemy się wyłącznie danymi w BIK.

Czy po usunięciu wpisu dostanę kredyt?

Tego nie da się zagwarantować. Decyzję kredytową podejmuje bank na podstawie własnej oceny zdolności kredytowej, w której historia w BIK jest jednym z wielu elementów. Usunięcie danych przetwarzanych bezprawnie może jednak poprawić obraz Twojej historii kredytowej.

Zacznij od analizy raportu BIK

Opisz krótko swoją sytuację. Odpowiemy, czy widzimy podstawy do działania — zanim cokolwiek zlecisz.

Wyślij bezpłatne zgłoszenie